Рано или поздно, но каждый автолюбитель приходит к необходимости иметь информацию, что такое франшиза при КАСКО и почему страховой договор с ее использованием подразумевает меньшее значение страхового платежа для клиента? Разобраться в этом вопросе следует до вашего посещения страховой компании, чтобы в итоге остаться довольным заключенной страховкой. Попробуем найти ответы на этот и другие вопросы в этой статье.
Перед посещением страховой компании лучше самому разобраться, что такое франшиза
Содержание
Общее понятие
Франшизой в автостраховании принято называть не выплачиваемую страховой компанией сумму возмещения при наступлении страхового случая. Размер ее устанавливается заранее и прописывается в тексте заключаемого договора.
Если попробовать объяснить проще, то для владельца транспортного средства такая франшиза при КАСКО обернется определенным денежным расходом, который он будет должен возмещать сам при получении повреждений машиной. Чаще всего это мелкий косметический ремонт, такой как устранение дефекта бампера или шлифовка царапины корпуса.
Размер подобной невозмещаемой суммы может выражаться как в процентах от общего ущерба, так и в заранее определенной цифре. Различные страховики предложат вам разные границы этого значения. Ориентировочный разбег может составить от пяти до пятидесяти тысяч рублей.
Видео о том, что из себя представляет франшиза при КАСКО:
Следует обратить ваше внимание, что КАСКО с франшизой не доступно для тех автомобилей, которые взяты в кредит и еще не оплачены полностью.
Выгода для клиента
Если вы уже задумались над вопросом: в чем же выгодна франшиза при страховании КАСКО, то ответ прост – вам предоставят большой размер скидки на страховой платеж. И чем большее значение вы изберете, чем больше денег сможете сэкономить. Следует отметить, что такой вид автострахования более популярен в западных странах, нашим людям, исходя из их менталитета, сложно поверить в выгодность такого продукта.
Главная выгода франшизы — большой размер скидки
На самом деле это не так:
- оплатить мелкий ремонт, такой как замена бокового зеркала, сможет любой владелец машины среднего класса, а взамен вы можете экономить до половины страхового платежа, что, безусловно, перекроет ваши расходы.
- Очень многие начинают вести себя на дорогах более аккуратно, когда понимают, что часть ущерба им придется компенсировать из своего кармана.
- Современные страховые компании предлагают немало видов франшизы в страховании, вы сможете легко подобрать такой договор под свои потребности и затраты.
Выгода для страховика
Конечно, сразу же возникает вопрос: если все так прекрасно и заманчиво, то зачем рисковать самой страховой компании? Неужели они не несут убытки от значительно сокращенных страховых выплат клиентов?
Страховая компания оправдывает собственные риски
Тут тоже все достаточно просто: для страховика одно открытое страховое дело может обходиться в несколько тысяч рублей только в качестве платы за обслуживание. Сюда входит оплата работы страхового агента, сотрудника офиса и канцелярские расходы. Подобные расходы отличаются от компании к компании и зависят от штата и уровня страховика. И если размер взыскания составляет не так много, то для страховика проще вовсе не заниматься им.
Кроме того, тут следует учесть, что отечественные клиенты, если уж решились на покупку КАСКО, будут приходить к страховику по самому незначительному вопросу и мелкому ремонту. Конечно, в таком случае, компании просто не выгодно решить бесконечное количество мелких обращений и тратить на это огромные денежные суммы. Так что франшиза в КАСКО выгодна всем сторонам договорных отношений.
Виды франшизы
Невозмещаемый ущерб можно делить на несколько групп и видом. К основной группе относят два вида подобной скидки:
- Безусловная (стандартная) франшиза по КАСКО.
- Условная.
Кроме того, не выплачиваемую часть ущерба делят и по характеру предоставляемых условий. В таком случае она может быть:
- Динамической.
- Высокой.
- Виновника.
- Новичкам.
Безусловная
Безусловная не выплачиваемая сумма предусматривает, что автолюбитель будет вынужден компенсировать заранее предусмотренную сумму в любом случае. То есть, если сумма страхового ущерба составляет меньшую сумму по сравнению с установленной границей значения, которое возмещает сам владелец, то страховая компания не принимает участия в компенсировании ущерба. Все работы производятся за счет владельца авто.
Безусловная франшиза предусматривает выплату разницы, превышающей установленную границу
Если же сумма ущерба превышает эту границу, то страховая компания выплатит пострадавшему только арифметическую разницу между ними. То есть сумма возмещения будет уменьшена на сумму предусмотренной франшизы.
Условная
Условная не выплачиваемая сумма отличается от безусловной тем, что если сумма ущерба превышает уровень предустановленной франшизы, то выплата осуществляется страховиком в полом размере. В противном случае, когда повреждения незначительные и владелец сам покрывает их, выплаты не производятся вовсе, как и при безусловной франшизе в КАСКО.
При условной франшизе выплата осуществляется в полном размере
Динамическая
Динамическая не выплачиваемая сумма, как следует из названия, имеет плавающую фиксированную сумму не выплачиваемого ущерба.
Если вы являетесь постоянным клиентом одной страховой компании и у вас большой безаварийный стаж вождения, то страховик с удовольствием пойдет вам на встречу и изменит сумму, которую вы покрываете сами, в выгодную для вас сторону.
С другой стороны, если вы успели себя зарекомендовать как не очень аккуратный водитель, то к вам могут принимать вынужденные меры по увеличению этого значения. В другом случае страховая компания имеет право поставить вам такие условия: после второго ДТП сумма выплаты будет уменьшаться, а компенсируемый вами ущерб начнет расти. То есть, с каждым последующим ущербом вам все большую сумму придется компенсировать самостоятельно.
Высокая
Это достаточно редко встречающийся вид франшизы в страховании. Применяют ее либо к большим клиентам, либо при крупных суммах страхования.
При крупных суммах страхования может применяться высокая франшиза
В этом случае страховик может выплатить всю сумму ущерба сразу, по наступлении страхового случая, но клиент будет обязан компенсировать оговоренную заранее франшизу в установленные сроки на счет страховой компании.
Франшиза виновника
Такой вид франшизы доступен также аккуратным водителям, которые уже успели себя хорошо зарекомендовать. Она предусматривает не выплачиваемый ущерб только в том случае, если застрахованное авто было повреждено самим страхователем или неустановленными третьим лицами (например, во время ночного простоя машины во дворе дома).
Если же авария случилась по вине других водителей, которые признали свою ошибку, то франшиза автоматически перестает действовать, и вы получите выплату в полном размере.
Новичкам
Этот вид франшизы при страховании КАСКО подходит тем, кто только недавно сел за руль и еще не уверен в своих действиях на дороге. Для таких водителей страховая компания может предложить договор, в котором предусмотрено исключение франшизы при первой аварии. Последующие же ущербы выплачиваются за вычетом суммы франшизы.
Какую франшизу лучше всего выбрать
Вид франшизы в КАСКО вы можете выбирать исходя из своих нужд и предпочтений. Если вы уверенный водитель, то вам предпочтительнее брать стандартную безусловную франшизу. Таким образом, вы сможете максимально сэкономить свои деньги.
При выборе франшизы следует учитывать свои нужды и потребности
А вот при установке границы некомпенсируемой денежной выплаты не стоит думать, что чем она меньше, тем лучше. Прежде всего, при очень низкой франшизе вы не получите достаточно большой скидки на страховой платеж. Вам следует приблизительно оценить, во сколько вам обойдется небольшой косметический ремонт вашего авто и не будет ли это накладно для вас. Из этой суммы уже устанавливайте значение, которое сможете компенсировать самостоятельно.
Действия при наступлении страхового случая
Собственно говоря, порядок действий при страховке с не выплачиваемой частью ущерба не будет отличаться от установленного образца. Прежде всего, вам следует обратиться в страховую компанию и засвидетельствовать причиненный ущерб машине.
После этого вы можете ожидать выплаты страхового возмещения и ремонта вашего авто, но будьте готовы, что определенную сумму придется позже вернуть на счет страховика, как неустойку, которую вы покрываете сами.
Автострахование с не выплачиваемой частью ущерба действительно интересный вариант договорных отношений. Он позволит вам сэкономить определенную сумму на ежемесячных платежах в адрес страховой компании. Взамен вы будете совершать устранение мелких повреждений за свой счет. Для вашего удобства к выбору доступны несколько видов франшизы в КАСКО и различные суммы нижней ее границы.
