Упоминание обязательной страховки раздражает большинство водителей — ведь после недавнего подорожания она стала требовать ещё больших материальных затрат. Однако это раздражение очень редко выливается в протесты или принципиальный отказ от следования правилам. Причина того невероятно проста — все понимают, что, несмотря на некоторые недостатки, страховка ОСАГО действительно выполняет полезную функцию — компенсирует расходы, которые возникают по вине самого водителя. Некоторые люди даже предпочитают переплатить и приобрести дополнительный полис ДСАГО, но выезжать на дороги с твёрдой уверенностью в своей материальной защищённости. Мы постараемся максимально подробно рассказать, что это и указать на отличия ДСАГО от иных страховых продуктов.
ДСАГО расширяет возможности ОСАГО
Содержание
Немного теории
Из названия несложно понять, что такая услуга является отдельной разновидностью страхования ответственности водителя. Однако первая буква аббревиатуры указывает, что оно не обязательное, а полностью добровольное, и договор заключается только при желании собственника транспорта. Страхование ДСАГО также иногда называют «расширенным ОСАГО», поскольку оно выполняет аналогичные функции, но устанавливает иные границы ответственности человека.
Согласно актуальным правилам, предельные выплаты по обязательной страховке ограничены относительно небольшой суммой, составляющей 400 либо 500 тысяч рублей в зависимости от разновидности нанесённого ущерба. Её хватит, если участниками аварии будут собственники относительно недорогих авто, а что же делать, если попавшая в ДТП престижная иномарка получила немалые повреждения? Здесь и придёт на помощь полис ДСАГО, который повышает лимиты до определяемой при заключении соглашения суммы. Большинство финансовых организаций предлагает фиксированные суммы возмещений, которые обычно варьируются в границах 1–3 миллионов рублей, однако встречаются и предприятия, которые позволяют регулировать платежи бесступенчато либо вовсе участвовать в накопительных программах. Стоимость приобретения финансовой услуги обычно колеблется от 0,5 до 1,5% от предельно разрешённых возмещений — причём при расчёте премии страховой компании учитывается возраст и стаж водителя указываемого в договоре авто, марка и год выпуска транспорта, а также иные факторы, определённые организацией, предоставляющей услуги.
ДСАГО позволяет повысить лимиты выплаты по обязательной страховке
Правила ДСАГО не разрешают пользоваться этим страховым продуктом при отсутствии полиса обязательного страхования — именно поэтому такую услугу и называют «расширенной». При расчёте компенсации нанесённого ущерба используется формула, в которой конечная выплата равна сумме затрат владельца полисом за вычетом сумм, покрываемых базовой ОСАГО. Фактически ДСАГО позволяет компенсировать только превышение лимитов обязательной страховки, но не замещает её, и тем более не дублирует. Если оба вида страхования осуществляются в одной организации, вместо дополнительного полиса водителю может выдаваться стандартное свидетельство ОСАГО с указанием о расширенных компенсациях. Такой вид оформления не запрещается законодательством и не делает полис недействительным.
Чтобы оформить ДСАГО, не потребуется много времени — в большинстве случаев представители страховых фирм не осматривают автомобили, не делают их фотографии, а лишь оформляют договор и принимают положенную премию. В 2015 году для использования такой услуги потребуется только стандартный полис ОСАГО (если вы не оформляете обе страховки одновременно), а также личные документы и ПТС. В большинстве случаев требуется назвать, кто будет допущен к управлению вашим транспортом. Такие данные имеются в обязательном полисе, а при его отсутствии нужно будет предъявить документы людей, которым дано право садиться за руль конкретного авто.
Есть ли необходимость в добровольном страховании?
Водители, которые никогда не попадали в относительно серьёзные ДТП, могут сказать, что ДСАГО — бесполезная трата денег, которая ещё больше повышает расходы собственника авто. Но следует помнить, что есть отдельные категории людей, у которых вероятность стать причиной аварии намного выше остальных. К ним относятся:
- Неопытные водители, впервые ставшие владельцами автомобиля;
- Люди, состояние здоровья которых позволяет водить машину, но накладывает определённые ограничения либо лица, обладающие ограниченными физическими возможностями;
- Собственники мощных авто либо водители, предпочитающие агрессивный стиль езды;
- Лица, неоднократно попадавшие в дорожные происшествия по разнообразным причинам.
Для них добровольное страхование — это скорее насущная необходимость, позволяющая избавиться от огромных материальных затрат.
Выплаты ДСАГО производятся по стандартной схеме — после получения счёта или результатов экспертизы необходимо передать документ представителю страховой и составить заявление с требованием о совершении платежа согласно договору. В последнее время появились также дополнительные услуги, которыми могут пользоваться владельцы полисов добровольного страхования. Они представлены самостоятельным оформлением документов специалистами финансовой организации, представительством клиента при судебных разбирательствах, бесплатной эвакуацией транспорта с последующей оценкой ущерба и множеством других предложений. Стоимость их невелика, но при наступлении оговорённого страхового случая такие услуги могут избавить водителя от множества мелких хлопот.
Добровольно или обязательно?
Требования относительно покупки расширенной страховки при определённых обстоятельствах в российском законодательстве нет. Однако жителям крупнейших городов страны, которые ежедневно передвигаются в плотном потоке рядом с престижными автомобилями лучше приобрести дополнительный полис и получить уверенность в отсутствии постоянной материальной угрозы. А вот для проживающих в регионах с малой загруженностью дорог либо редко использующим свою машину он может и не понадобиться.
